Glossaire

Achat fait sur le moment, sans l'avoir prévu, souvent sous l'effet d'une émotion, d'une promotion ou d'un marketing habile plutôt que d'un vrai besoin.

Petite part de propriété dans une entreprise. En anglais, on parle de « stock » ou de « shares », deux termes très proches. Un actionnaire peut en profiter si l'entreprise prospère, et perdre de l'argent dans le cas contraire.

Façon dont l'argent est réparti entre différents types d'investissements, comme les actions, les obligations et les liquidités. Ce dosage influence à la fois la croissance possible et le risque.

Tromperie destinée à soutirer de l'argent ou des informations personnelles, souvent en se faisant passer pour quelqu'un de confiance ou en promettant quelque chose de trop beau pour être vrai.

Contrat par lequel on verse régulièrement une somme, appelée prime, pour qu'un assureur prenne en charge certains frais en cas de problème : accident, maladie ou dégâts.

Assurance qui verse de l'argent aux personnes choisies, par exemple la famille, en cas de décès de l'assuré. Elle sert souvent à protéger ceux qui dépendent de ses revenus. Dans certains pays, dont la France, l'« assurance vie » désigne surtout un produit d'épargne.

Un besoin, c'est quelque chose dont on ne peut pas vraiment se passer, comme se nourrir ou se loger. Une envie, c'est quelque chose qu'on aimerait avoir, mais dont on pourrait se passer.

Plan établi à l'avance pour son argent : ce qui rentre et où il ira. Il permet de décider de ses dépenses et de son épargne avant que l'argent ne soit parti.

Carte qui permet d'acheter avec de l'argent emprunté et de payer plus tard. Si le solde n'est pas remboursé intégralement à temps, des intérêts sont généralement facturés.

Compte ouvert dans une banque pour y garder son argent en sécurité, recevoir des paiements et régler ses achats. Il est souvent accompagné d'une carte pour payer et retirer de l'argent liquide.

Ce à quoi on renonce en choisissant une option plutôt qu'une autre.

ExempleSi 20 € servent à acheter un jeu, le coût d'opportunité, c'est tout ce que ces 20 € auraient pu permettre d'autre.

Monnaie numérique qui n'existe qu'en ligne, enregistrée sur un système partagé appelé blockchain et qui n'est pas émise par une banque centrale. Son prix peut monter et baisser très fortement.

Argent que l'on doit à quelqu'un d'autre : une banque, un commerce ou une personne. Les prêts et les soldes de carte de crédit impayés sont des formes courantes de dette.

Répartir son argent entre différents investissements, pour qu'un placement qui se passe mal pèse moins sur l'ensemble. Cela peut réduire le risque, sans le supprimer.

Part des bénéfices d'une entreprise versée à ses actionnaires. Toutes les entreprises n'en versent pas, et les montants peuvent varier ou s'arrêter.

Fonds qui s'achète et se vend en Bourse comme une seule action, et qui détient généralement de nombreux investissements. Beaucoup d'ETF suivent un indice.

Fonds qui rassemble l'argent de nombreux investisseurs pour l'investir ensemble, généralement géré par des professionnels. Contrairement à un ETF, il ne s'échange généralement pas en Bourse : on l'achète et on le vend à un prix calculé une fois par jour.

Argent mis de côté pour les dépenses imprévues, comme un téléphone cassé ou une réparation urgente. Il reste facilement accessible, pour qu'un imprévu ne se transforme pas en dette.

Argent que les personnes et les entreprises doivent verser à l'État, par exemple sur les revenus, les achats ou les biens. Il finance des services publics comme les routes, les écoles et la santé.

Mesure qui suit l'évolution d'un groupe d'actions et donne un aperçu rapide de la santé de cette partie du marché.

Hausse générale des prix au fil du temps. Avec l'inflation, une même somme d'argent permet d'acheter un peu moins qu'avant.

Quand les dépenses augmentent en même temps que les revenus, si bien que gagner plus ne laisse pas davantage d'argent disponible. À ne pas confondre avec la hausse des prix.

Le coût d'un emprunt, ou la rémunération reçue pour prêter ou épargner de l'argent. Ils sont généralement calculés en pourcentage de la somme empruntée ou épargnée.

Intérêts calculés à la fois sur la somme de départ et sur les intérêts déjà gagnés. Avec le temps, l'épargne peut ainsi grossir plus vite, mais une dette impayée aussi.

Exemple100 € à 10 % par an deviennent 110 € après un an, puis 121 € après deux ans.

Placer de l'argent dans quelque chose, comme des actions ou des fonds, dans l'espoir qu'il prenne de la valeur avec le temps. Contrairement à l'argent sur un compte bancaire, l'argent investi peut aussi perdre de la valeur.

Investir un montant fixe à intervalles réguliers, quel que soit le prix. On achète ainsi davantage quand les prix sont bas et moins quand ils sont élevés. En anglais : dollar-cost averaging.

ExempleInvestir 50 € chaque mois, que les prix montent ou baissent.

Prêt accordé à un État ou à une entreprise. En échange, celui-ci verse généralement des intérêts et rembourse la somme de départ à une date fixée.

Ce que l'on possède, moins ce que l'on doit.

ExempleAvec 5 000 € d'épargne et 2 000 € de prêt restant à rembourser, le patrimoine net est de 3 000 €.

Revenu versé à la retraite, généralement acquis au fil des années de travail et de cotisations. Il peut provenir de l'État, d'un employeur, d'une épargne personnelle ou d'un mélange des trois.

L'ensemble des investissements qu'une personne détient, vu comme un tout.

Ce que l'argent permet réellement d'acheter. Si les prix augmentent alors que la somme dont on dispose reste la même, le pouvoir d'achat baisse.

Somme d'argent empruntée qu'il faut rembourser au fil du temps, généralement avec des intérêts en plus.

Prêt servant à acheter un logement, le logement lui-même servant de garantie. Si le prêt n'est pas remboursé, le prêteur peut saisir le bien. Selon les pays, on parle aussi de crédit immobilier.

Le prix, c'est ce que coûte une chose. La valeur, c'est à quel point elle est utile ou vaut la peine pour soi. Un article bon marché peut être une mauvaise affaire, et un article cher, une bonne.

Repère de retraite bien connu, tiré de données historiques : retirer environ 4 % d'un portefeuille d'investissements la première année, puis ajuster ce montant selon l'inflation, a historiquement permis de tenir une trentaine d'années, sous certaines hypothèses. C'est un repère, pas une garantie.

Ce qu'un investissement gagne ou perd sur une période donnée.

ExempleSi 100 € deviennent 105 €, le rendement est de 5 €, soit 5 %.

Somme d'argent imprévue, comme un héritage, une prime exceptionnelle ou un gain.

Argent qui rentre, par exemple grâce à un emploi, une entreprise, une pension de retraite ou les intérêts d'une épargne.

Possibilité que le résultat soit différent de ce qui était prévu, y compris le risque de perdre de l'argent. Les investissements qui peuvent rapporter davantage comportent généralement plus de risque, mais plus de risque ne garantit pas davantage de gains.

Note que les prêteurs peuvent utiliser pour estimer la probabilité qu'une personne rembourse ce qu'elle emprunte, surtout d'après son historique d'emprunts et de remboursements. Tous les pays n'en utilisent pas.

Habitude d'épargne qui consiste à mettre de l'argent de côté dès que l'on est payé, avant toute autre dépense, plutôt que d'épargner ce qui reste à la fin.

Situation économique difficile où les prix augmentent fortement (inflation élevée) alors que l'économie progresse à peine, généralement avec un chômage en hausse.

Taux annuel effectif global : le coût annuel d'un emprunt, intérêts et généralement certains frais compris, exprimé en pourcentage. Il facilite la comparaison entre les prêts. En anglais, on parle d'APR, une mesure proche ; les règles de calcul varient selon les pays.

Pourcentage utilisé pour calculer les intérêts, généralement exprimé par an.

ExempleÀ 5 % par an, 100 € rapportent ou coûtent 5 € d'intérêts sur un an.

Taux d'impôt appliqué à la tranche la plus haute du revenu. Dans de nombreux systèmes, un taux plus élevé ne s'applique qu'à la partie du revenu qui dépasse un certain seuil, pas à la totalité.

ExempleSi les revenus au-delà de 30 000 € sont imposés à 30 %, gagner 31 000 € signifie que seuls les 1 000 derniers euros sont imposés à 30 %.

Document juridique qui indique qui recevra son argent et ses biens après son décès. Sans testament, c'est généralement la loi qui décide.